В каком банке лучше взять кредит

Чтобы выбрать банк для кредитования, нужно прежде всего знать, какой кредит вы будете брать.
Выбирать банк, в котором вы возьмете ипотеку, следует совершенно по иной логике, чем банк, в котором вы откроете счет, кредитную карту или депозит. В случае с ипотекой симпатии к какому-либо конкретному банковскому бренду и другие эмоцинальные факторы отступают на самый дальний план.

Ключевым фактором в выборе банка является стоимость кредита, выраженная в проценте за год. Чем ниже эта цифра — тем выгоднее предложение. Как правило, это число не должно быть ниже ставки рефинансирования.

Для дальнейшего спокойствия необходимо подойти к выбору банка достаточно серьёзно и тщательно. Не надо бросаться на первый попавшийся, рекламу которого вы встречаете на каждом шагу, не надо полагаться на друзей или знакомых, советующих тот или иной банк. Перед тем как получить кредит наличными, не принимайте решения сразу, подумайте несколько дней и несколько раз. Как правило, в каждом банке, в зале есть брошюрки с информацией по кредитам, нельзя обходить стороной и Интернет, в котором практически все банки размещают свои условия по кредитования. В конце концов, перед тем, как взять кредит в банке, Вы можете обратиться к инспектору кредитного отдела, с просьбой рассчитать сумму кредита на указанный вами срок.

Этапы выбора банка для получения кредита:

Сначала надо выяснить основные условия, которые ипотечные банки предъявляют к своим заемщикам и их финансовому положению – от этого зависит как ставка, так и размер кредита, который банк согласится вам предоставить.

Затем следует определиться с валютой, в которой вы намерены взять ипотечный кредит.

Потом выбрать банк, который вы хотели бы видеть в качестве своего кредитора (и помнить при этом, что скорее всего, этот банк станет вашим партнером на долгие годы).

Затем подобрать наиболее подходящую для вас ипотечную программу (тут важно обратить внимание на наиболее важные параметры ипотеки).

Попробуем пройтись по этому пути.

Какой размер кредита может предоставить мне банк?

Главное условие ипотеки – чтобы получить кредит на определенную сумму и конкретный срок, нужно иметь соответствующие доходы по норме, установленной банком. Нормы эти в разных банках могут отличаться, но в общих чертах они имеют основные закономерности. Поэтому прежде всего изучите требования, которые предъявляются тем или иным банком к финансовому положению заемщика – от этого зависит как ставка, так и размер кредита, который банк согласится вам предоставить. Основные из них:

1. Банки предпочитают выдавать ипотечные кредиты людям в возрасте от 25 до 55–60 лет (хотя возможны и исключения),
2. Банки наиболее лояльны к клиентам, обладающим ликвидной собственностью (автомобили, дачи, земельные участки, другое жилье) и максимально «белыми» доходами,
3. Банки готовы выдавать ипотечные кредиты в таком размере, ежемесячная выплата по которым составляет не более трети (в крайнем случае, половины) ежемесячного дохода семьи заемщика.

Соответственно, если по возрасту вы вполне «вписываетесь» в критерии банков, то ваше второе действие – посмотреть список требуемых банком документов и оценить их наличие у вас.

Шаг второй: выяснить, насколько жестко банк относится к характеру доходов заемщика «белые» или «черные». Если доходы состоят только из заработков, они должны иметь официальное подтверждение в виде справки с места работы (по форме 2-НДФЛ). Если, кроме заработков, есть иные доходы (например, доход от сдачи в аренду квартиры или дачи, дивиденды от акций и т. п.), то желательно также подтвердить их документально (копия договора на аренду, выписка из реестра акционеров).

Что касается расчета платежей по нему, то заявленной процентной ставкой по кредиту дело не ограничивается. Помимо расходов на ежемесячную оплату процентов за пользование кредитными средствами, банки устанавливают комиссии за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за обслуживание ссудного счета. Конечно, их размер не может служить определяющим фактором при выборе кредита, но, при прочих равных условиях, разница в расходах с учетом этих дополнительных платежей может быть существенной. Разница в размере комиссии, например, за выдачу кредита, может составить от нескольких тысяч рублей до нескольких тысяч долларов США. К тому же, некоторые банки зачастую проводят акции по снижению или отмене комиссий по ипотечным кредитам, в целях привлечения клиентов.

Зная критерии банка по отношению к заемщику и используя ипотечный калькулятор, которые действуют на сайтах практически всех ипотечных банков, можно узнать, какую максимальную сумму предоставит вам банк. Для этого нужно всего лишь ввести срок, на который вы собираетесь взять кредит, цифру, обозначающую ваши ежемесячные доходы, а также степень их «белизны».